过冬36计：严防经济危机进自己家门(5)

　　一些年代久远的书可以考虑去旧书网站买，有的时候会很便宜。各类语言、职业资格考试类的书，尽量去大学校园里，等4～5月时，毕业年级学生会摆摊(有免税费特权)，在那里能找到一切行业各种考试的辅导书，记得跟学生还价，别因为自己挣工资或者是他们的师兄师姐就跟他们客气。

　　11 小心滞纳金

　　小小滞纳金，有时会要了你钱包的命。

　　这就需要清楚各种账单缴纳的最后期限，尽量在最后一天前把各种账单结清，免得留下滞纳金这个尾巴。不要小看这些滞纳金，如果晚缴费的时间够长，滞纳金甚至会超过本来要交的费用。基本上，电话费、水费、电费、煤气费、有线电视费和道路交通罚款，但凡你能想到的名目，都会收取滞纳金。看得出来，滞纳金就是用来给那些垄断行业增加部门经费，即使经济不景气，这些部门的人都会活得非常滋润，我们就没必要给他们再额外送钱了。

　　何况，不按时缴费，还可能因此会被加入信用黑名单，更加得不偿失。

　　12 尽量将钱存为定期

　　每个月拿到工资后，必定有一部分(至少是工资的1/3)是用来存的，而且要存成定期，强迫自己按照预算花钱。虽然最近存款利率下调幅度很大，但定期的利率会永远大于活期存款。按照最新利率规定，一万元一年定期存款利息调整前为360元，调整后为252元，仍然大大高于活期36元的年利率。

　　在没有更好的理财手段前，不妨选择零存整取，或者每月新增的中长期定期。定期存款的收入，至少可以抵消一部分通货膨胀带来的货币贬值。

　　每月都有定期存款的另外一个好处就是抑制不必要的消费。一般情况下，人们不会轻易动定期存款，商场购物也没办法使用定期账户里的金额；一旦卡被盗，没有身份证，小偷和骗子也没办法用自动取款机或网上划账的办法转移定期账户里的钱。

　　不要小看定期存款的这些利息，就像不要因为每笔只收费2元就随便使用自动取款机跨行取款一样。此外，尽量减少银行卡的持有数，除了年费外，挂失和补办的费用，以及当借记卡内余额不足500元时，都会有额度不等的钱被银行扣除。

　　最低的底线是，如果觉得计算定期存款和花钱计划比较麻烦，至少应该把钱放进银行，而不是把大笔的现金放在家里，0.36%的年利率虽然少，至少可以抵消一部分各种银行的不合理收费。

　　13 钱包里放一张儿子的照片

　　美国有个叫特伦的人，是一位极力反对冲动消费的理财博客。他把信用卡、儿子的照片以及一张梦想中大房子的照片放在一起，这样每次在购物之前，他都不得不三思而行，这个方法提醒他有强大的理由不去花钱。他还指出，如果手里有钱或者钱包里有信用卡，会比没钱或者信用卡时更容易买东西，所以如果要去一个有潜在购物危险的地方，最好只带少量的现金出门。

　　鉴于他的建议，你也可以弄两张照片和你的信用卡绑在一起，一张能说明你存钱的目的，比如你的孩子，你的退休生活等等；一张是关于你目前的债务，比如你的房子、车子等等，从而可以有效抑制消费冲动。