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　　地下钱庄之所以可以采用类银行的操作手法，凭借的正是其庞大的往来资金。地下钱庄充当的角色，是为进、出资金找到平衡点。

2009年12月24日，香港旺角街头，人民币兑换广告。

　　据郑世龙介绍，在业务最繁忙的时候，他平均每5分钟就能完成一笔交易。

　　在香港旺角、尖沙咀及观塘等人流畅旺的闹市，外币兑换店的数目与日俱增。《青年参考》记者发现，此类店铺面积由几平方米至10余平方米不等，多数只有一名店员独自看守，设施可以用简陋形容。

　　同样的情形，也可以在香港西区狭窄的街道上看到，在那里，路两边都是货币兑换的商铺。

　　据统计，香港有2000多家兑换店。而据业界人士透露，这些其貌不扬的“简陋”兑换店，不少都是热门的洗黑钱中心。

　　贪腐案中的“洗钱”暗影

　　内地人到香港“洗黑钱”的冰山一角，在许多贪腐案件的查处过程中暴露出来。

　　最近的一个例子是，2011年年底，涉嫌原深圳市长许宗衡贪腐案的深圳龙岗区前副区长钟新明，因受贿近4000万元被判死缓。时隔一个月，深圳市检察院在今年1月通报了案件细节，详细披露了钟新明以亲人名义在香港洗黑钱的过程。

　　据相关资料显示，钟新明先叫弟弟钟伟明于2008年在香港注册一家新公司“宝诚”，该公司与内地开发商吴伟光控制的蓝湾公司签订土地开发协议，吴通过借款或支付工程款的名义，把贿款经地下钱庄将人民币兑成港币，转入“宝诚”公司银行账号。最后，钟新明兄弟利用这笔巨款在香港炒股和放贷，并以儿子的名义在香港购买两套房产，把一批非法获取的金钱“洗白”，变成合法。

　　长期以来，香港由于没有外汇管制，资金自由进出，像磁石般吸引了世界各地罪犯来此洗钱。而随着内地政府2003年推出港澳个人游政策，内地也逐渐成为香港“黑钱”的主要来源。

　　数据显示，香港大毒枭“冰后”李秋萍，曾利用空壳公司洗黑钱。从1988年开始，李秋萍在内地交货，在香港收钱后，透过空壳公司在香港置业及买股票，再出售套现。这样的洗钱过程持续了4年，直至她1992年被通缉在逃才停止。但香港警方直到1998年得到其同党爆料后，才能充公其现金、股票、珠宝及物业，总值1700万港元的资产。

　　至于厦门远华走私案主犯赖昌星，更是以香港作为“洗钱基地”。他拥有的黑钱多达800亿人民币，通过开空壳公司、人工携大量现金过关等方法转到香港，并于1996年到1999年买入总值13亿港元的房产。

　　黑钱撤离内地的多种路径

　　内地黑钱撤离中国大陆有多种路径，一般来说，地下钱庄是内地黑钱进出香港最快捷的方式。几年前，中央电视台《经济半小时》(微博)节目曾报道，深圳警方查获一名杜姓女港商，她开设地下钱庄，半年中交易额高达43亿元人民币。

　　央视记者明查暗访两个月，了解了杜姓女港商深圳地下钱庄的运作过程。报道形容说，非法买卖交易外汇十分简单，只需3分钟。一般而言，内地人将人民币存入地下钱庄后，钱庄的香港代理(中港人民币找换行)便会将款项转入其在香港的资金账户。

　　“不要以为地下钱庄马马虎虎，它的系统十分健全，佣金合理、又快、又可靠。”香港一间投资公司管理层告诉记者，地下钱庄比正式渠道更活跃。

　　在香港出版的《台商》杂志，不久前曾详细介绍一个内地地下钱庄运作的个案。据报道指出，深圳一家在业内小有名气的地下钱庄操盘手郑世龙(化名)，每天最主要的工作就是“打钱”，为内地境内外不同需求的资金进出汇通。郑世龙所在公司在香港开了几家很普通的兑换店，当内地的客户有大额(指人民币1000万元及以上)资金流出的需求时，他们会要求客户将资金存入一个指定内地账户，然后同一时间，他们在香港的公司会把资金存入客户指定的香港账户。

　　“客户最快可以在内地存入指定账户后1小时内在香港拿到钱。”郑世龙不无自豪地表示，如果是第一次合作的客户，他会先让公司把资金打入香港的账户，客户看到资金后，再向内地的银行存入款项及佣金。

　　地下钱庄之所以可以采用类银行的操作手法，凭借的正是其庞大的往来资金。地下钱庄充当的角色，是为进、出资金找到平衡点。据郑世龙介绍，在业务最繁忙的时候，他平均每5分钟就能完成一笔交易。

　　为什么是香港

　　值得注意的是，自从2003年内地来港的旅客人数日渐增加后，香港金融管理局给全港银行下发了“防洗黑钱守则”，内容包括加倍核实空壳公司的实质拥有人，以及不为没有户口的“陌生客户”处理两万港元以上的汇款和货币兑换交易；而保安局也通知地产代理监管局，提出3项“打击藉物业交易洗黑钱”的新指引，指引要求，客户数据最少要保存5年，要填写客人身份证明文件等。

　　但内地人在香港洗黑钱的个案仍然屡见不鲜。

　　有业界人士分析，这主要是因为香港没有外汇管制，资金自由进出。他说：“内地有大量黑钱需要处理，而内地人总有些亲朋戚友在香港；叫他们在香港开间空壳公司洗黑钱，方便又快捷。”

　　据了解，美国国务院曾将香港列为主要清洗黑钱地区。

　　在香港，根据《有组织及严重罪行条例》，处理黑钱最高处罚是500万元及监禁14年。而香港法院一旦裁定洗黑钱罪成立，就会立即充公财产。但这也带来一个难题：一旦出现两地政府都要求充公同一笔财产，应该如何处理？

　　对此，有资深律师表示，即使出现上述情况，相信也不会出现两地“争产”。