富二代怎么守成 找个私人银行做管家

　　导语：根据招行私人银行发布的报告，去年拥有千万以上可投资资产的富豪已达30万人。这30万人背后，站着他们资产未来的继承者。私人银行亦看到了“富二代”的潜在市场，争相为其推出增值服务。

　　他们是这样一群人：父辈是名声显赫的商业精英，自己将会继承父辈的荣光。这群人被外界称为“富二代”。根据招行私人银行发布的报告，去年拥有千万以上可投资资产的富豪已达30万人。这30万人背后，站着他们资产未来的继承者。私人银行亦看到了“富二代”的潜在市场，争相为其推出增值服务。

　　个案 为富二代做精英教育

　　张先生是一家大型民营企业管理者，每天工作12小时以上，回家时10岁的儿子早已睡觉，一星期都难见到儿子三次面。他希望儿子未来能继承家族企业，同时他也明白从小培养儿子的商业能力非常重要，但是他没有时间和精力亲自教育儿子。

　　很多富人们忙于经营自己的企业，为家族创造财富，对子女的财商教育不能亲力亲为。但作为家业未来的继承人，富二代需要具备良好的经济知识、优秀的人际交流能力，以及出色的企业管理能力，而这些并非一蹴而就，需要从小培养。

　　银行对高端客户需求调查后发现，不少客户关心的不是如何赚钱，而是子女教育、家业传承、遗产继承等问题。因此，部分中资行的私人银行部门现在将为富二代提供增值服务作为业务重点。

　　为私人银行客户提供子女教育讲座，这在中资行的私人银行里已经普及，现在各行还挖空心思推出“特色教育”。比如，中国银行广东私人银行从今年初开始与少年宫合作，为客户子女提供课外兴趣课程。此外，私人银行还普遍开展客户子女夏令营等系列活动。

　　而中信银行私人银行日前正式启动“中信未来领袖计划”，明确为高端客户提供子女教育与财商的综合服务计划。据介绍，7-8月间，该计划将推出“美国名校之旅”和“小富翁瑞士夏令营———财智启迪之旅”。此外，中信银行的青少年高尔夫活动也将纳入整个计划中，其私人银行正为客户25岁左右的子女提供培养领导力等方面的活动。

　　“国内私人银行目前服务的重点在于富豪子女综合素质的教育，而外资私人银行对富豪子女的服务主要体现在财富管理。”一家股份制私人银行有关负责人告诉记者。花旗银行私人银行推出了“富二代”成长规划，不仅对私人银行客户的子女进行投资、信托、融资、宏观经济等理财专业知识培训，还进行包括心理学、财富理念、交际等知识培训，比如花旗曾在上海举办过一个训练营，其中包括了“我是谁”的讨论和“金钱游戏”的模拟交易项目。

　　建议多让子女参加能培养领导能力和财商教育的课程或活动。

　　个案 财产传承可借道信托

　　李先生是某企业的老板，白手起家，现身家过亿。但是其子小李艺术天分很高，而商业能力平平，无意接手父亲的企业。如果让儿子只继承现金财产，李先生又担心儿子因此生活奢侈，最终挥霍一空。

　　并非所有的富二代都愿意沿着父辈的轨迹走，部分富二代对父辈的家业毫无兴趣。这类富二代有的追求商业以外的成就，比如艺术、医学、科学等；有的希望能自创一番事业，不活在父辈的荣光里；有的则商业能力平平，不适合守成。这群人，将来可能继承的是父辈的现金资产，而不是实业。

　　东亚(中国)私人银行部表示，目前东亚私人银行正在关注富二代的资产管理。客户需要什么样的服务，私人银行就能为其定制服务。在富二代的资产管理上，私人银行除了为其投资理财，也能为其设计财产信托产品。

　　所谓财产信托，就是财产所有者不仅可以通过信托设计实现自己各种未了的心愿，而且通过信托这一工具将财富传承的风险降到了最低。只要财产信托的委托人(财产授予人)在信托文件中写明条件，那么即使是信托资产的受益人(财产继承人)也不能将财产全部取出，也就是说继承人也不能随心所欲地支配全部财产。这样，一旦继承人挥霍无度或生意失败时，也不至于败尽家财，剩余部分资产还能保证他们的基本生活。

　　据记者了解，海外声名显赫的洛克菲勒家族已经经历了百年的传承。尽管家族的主心骨换了一代又一代，但家族财富并没有因此而分崩离析。究其根源，是家业创始人规定，在家族成员没有能力进行管理和掌控庞大的家族财产之前，家族将把财产以信托的方式，委托有能力的专业机构或者人员管理。这样一来，即使遇到败家的后代，也不至于把家产全部败光，而且通过信托的资本运作产生投资收益，足以保障其子孙的基本生活。

　　建议

　　李先生可以借助一些特殊的金融工具来确保给子女的资金被安全、有序地使用，而财产信托是一个好办法。

　　个案 为富二代资产保值增值

　　小赵刚刚继承了父亲的千万资产。尽管小赵也是念经济课程出身，有深厚的投资理论基础，但当真正开始实战投资时，小赵却频频失误，短短半年损失了几百万资金。

　　继承了家业的富二代，部分人也面临着如何打理资产的难题。相对而言，由于富二代没有经历过父辈打拼事业的艰辛，难以体会资产来之不易，因此其投资方式和风格会比较激进，导致投资失败的案例比比皆是。

　　东亚银行私人银行部表示，在私人银行客户里，很多继承了家庭资产的富二代对投资没有风险概念，他们确实很需要投资顾问。

　　因此，对于这些富二代，银行首先强调资产配置的理念，包括短期投资和长期投资以及系统性风险等，其次是着重对富二代进行风险教育，让他们更加注重资产的稳定收益和保值增值。虽然私人银行也会根据客户需求进行高风险的投资，但投资比例上限一般不超过20%。大部分投资组合是银行存款、债券、货币市场产品和信托投资。

　　在产品方面，目前私人银行已开始联合券商、基金、信托、保险等机构共同推出理财产品，其中保险、私募证券投资基金、基金专户理财等，已经被私人银行纳入给富二代的发行名单里。比如，近期中信私人银行与保险系资产管理公司合作推出两款保险产品。而建行、中行、招行等正在跟系统内的基金公司合作，力争在6月基金专户“一对多”开闸时，能为私人银行客户提供专户理财产品。

　　目前，借助于与信托公司和投资公司的合作，私人银行已经开始向客户推荐优秀的私募基金和其他信托产品。此外，客户也可以从私人银行获取普通渠道无法触及的投资品种。比如，今年以来，招行为私人银行客户提供了期货套利、私募股权、私募证券投资等多样化的投资产品；而建行已经向私人银行客户发行3期PE产品。除了银行本身的产品外，金融市场上的其他产品，比如有色贵金属、黄金等投资品种，私人银行也会请专家为客户提供投资建议和风险提示。

　　(作者：王梅丽 王晶晶)