私人银行：富二代的“未来领袖计划”

　　导语：中信私人银行5月21日启动针对富豪第二代的“未来领袖计划”，富人子女培养成为又一项增值服务。

　　“高端客户已积累了大量财富，他们面临的首要问题不是怎么赚钱，而是企业经营、婚姻状况、子女教育等。如何让子女继承财富，打破富不过三代的怪圈，又是重中之重。”中信银行私人银行总经理张秋林说。

　　对于此前外电报道的“中信银行将与西班牙对外银行签署私人银行业务合作协议”一事，张秋林告诉理财周报记者：“目前正在向银监会报批的过程中。”

　　张秋林说：“自成立以来，我们一直在不断探索私人银行业务在中国的发展模式。经过近两年的思考，中信自身的定位越加明晰，即客户的参谋、管家、朋友、世交。”

　　“经过对私人银行客户群特性的分析，我们推出针对第二代子女的‘中信未来领袖计划’，希望通过我们的帮助，他们能够在不远的未来，成为家族、企业、行业，乃至社会中的领袖人物。”张秋林说。

　　她所说的富二代增值服务，是指当前在“中信未来领袖计划”中已准备就绪的两项活动和一项增值服务。

　　今年7月，中信银行私人银行将推出“美国名校之旅”，将送30名客户子女将赴美国哈佛、耶鲁、哥伦比亚等名校培训和学习。8月该行将推出“小富翁瑞士夏令营——财智启迪之旅”，送15名私人银行客户子女将去瑞士观光，并参加财富继承人培训课程。

　　同时，中信私人银行也将正式启动留学咨询的增值服务，该服务将针对有留学计划的客户子女，在留学规划、申请学校、选择留学机构等方面提供专业咨询服务。

　　据了解，7月份的“美国名校之旅”活动是对客户收费的，收费标准是比全程需要的成本费用再优惠一点。中信私人银行方面表示，会对有意向参加活动的客户子女进行甄选，主要是看年龄、英语程度、自理能力等。而8月份的瑞士之行，全程由中信私人银行买单。

　　此外，中信银行青少年高尔夫活动也将纳入整个计划中，中信银行私人银行正在针对25岁左右的客户子女提供关于提升领导力等方面的活动。

　　中信银行这类增值服务中，一大亮点就是带客户去纽约欣赏艺术。而原定于5月份去的活动，因为甲型H1N1流感蔓延而临时取消，这个活动移到10月份，由欣赏佳士得春拍，改为欣赏佳士得秋拍。

　　私人银行瞄准富二代，“曲径通幽”

　　国内私人银行市场竞争愈演愈烈，各家业务都集中在如何直接满足富人的需求上。中信银行私人银行这次的富二代增值服务看似“舍近求远”，放着大鳄不盯，去盯小鳄，实则“曲径通幽”，能抓住更多富人。

　　中信银行私人银行认为，中国富豪比较害怕“富不过三代”这种说法，财富传承就显得尤为重要。

　　中信银行私人银行根据第二代子女不同年龄的生理和心理特征，将第二代分为少年时期、青年时期和投身社会时期。针对10岁左右的子女，主要是指上小学的孩子，为其提供才艺比赛等活动；针对18岁左右的子女，主要是指高中和大学在读学生，为其提供大学留学增长见识的相关培训；针对25岁左右，毕业进入社会不久的子女，为其提供培养综合素质、扩大社交圈子的相关活动。

　　多元配置稳健投资，牵手保险系资产管理公司

　　“我觉得私人银行客户最需要的还是客户经理给他进行投资规划，也叫资产配置，把能够给客户提供的产品和服务配置起来。2009年，我们定的8个字的投资策略就是——多元配置，稳健投资。”张秋林说。

　　“我们是首家与保险系资产管理公司合作的私人银行，推出了两款与保险公司合作的产品。”张秋林说。

　　“第一个是与平安资产管理公司合作推出的增强固定收益型固定专户，发行了两个多月，截至5月15日，最新的净值是1.0246，年化收益率11.5%。另外一个是跟泰康资产管理公司合作的，叫信泰稳健增值，4月7日发行到5月5日，净值是1.01，发行了一个多月，年化收益率10%。这两个产品都是稳健投资，大部分资金投资在固定收益产品上。”

　　另外，张秋林说，2009年私人银行也推出很多股权投资类产品，大部分采用“优先次级”分层模式，私人银行客户作为优先受益权人。

　　例如，中信盛景1号，年化收益率12%，15个月期限；中信盛景2号，年化收益率6.75%。中信前景计划，6年期限，预期收益率13%-15%。前一段时间私人银行还销售了一款北京信托的稳健投资计划，客户作为优先级收益8%，期限为“3年+3年”期限。

　　“我还是觉得股权投资类产品属于高风险产品，虽然加入优先受益权风层的设计，作为优先受益人会有所保障，但仍会放在高风险产品系列里。另外，我们今年也发了很多稳健产品，比如我们期限116天产品，年化收益5.7%；还有3个月产品，年化收益率4.98%等，这些都是风险比较小的产品。”

　　张秋林说：“2009年在宏观经济不是很明朗的情况下，我们还是希望给客户一个稳健的投资，让客户获得一个安心的回报。”